Funciones financieras para planilla electrónica (Excel y Calc)

                    (P) Hugo Napoli, 2013                    

Funciones financieras para planilla electrónica.

Una de las funciones más importantes en este sentido es la función PAGO, la cual arroja el valor de la cuota que ha de pagar una persona que retira un préstamo de determinada cantidad de dinero ⁽¹⁾, con un cierto interés ⁽²⁾ y un plazo límite para pagar ⁽³⁾.

Estos valores, dentro de la función PAGO, son los siguientes:

tasa (interés al cual está sometido el préstamo)

nper (número de períodos dentro de los cuales se pretende cancelar el préstamo, o bien cuotas)

va (valor del préstamo)

Si una persona pretendiese obtener 50000 pesos en 120 cuotas (10 años), a un interés del 1%: ¿qué valor tendría la cuota?

Este caso se resolvería así: PAGO (interés ; cantidad de cuotas ; valor del préstamo)

De otro modo: PAGO(1%;120;50000)

El valor devuelto sería -717,35, y ese sería el valor de la cuota a pagar para obtener dicho préstamo.

Si multiplicamos 717,35 por la cantidad de cuotas totales, veremos que la persona que ha solicitado el préstamo, estaría pagando bastante más de lo que obtendría: 717,35 x 120 = 86082 pesos.

La persona solicitó 50000 pesos, pero en 10 años terminó pagando 86082.

Ahora bien: ¿qué sucede si tenemos el valor del monto a pedir, la cantidad total de cuotas y el valor de la cuota, pero no tenemos el interés?

Esto, mediante la función TASA, se calcula así:

TASA (cantidad de cuotas ; valor de la cuota ; valor del préstamo)

De otro modo: TASA(120;-717,35;50000)

El valor devuelto sería 1%, lo cual corresponde a la tasa indicada al principio.

¿Y si conocemos el monto a pedir, el valor de la cuota y el interés, pero desconocemos la cantidad de cuotas?

Para ello existe la función NPER, cuya estructura es la siguiente:

NPER (interés ; valor de la cuota ; valor del préstamo),

o bien NPER(1%;-717,35;50000)

El valor reportado por la fórmula sería 120, lo cual equivale a la cantidad de cuotas del planteamiento inicial.

¿Y si no poseemos el valor del préstamo?

Pues bien, para ello existe la fórmula VA, que consta de los siguientes argumentos:

VA (interés ; cantidad de cuotas ; valor de la cuota), lo cual, utilizando las mismas cifras que ya tenemos, sería:

VA(1%;120;-717,35)

El resultado: 50000

Comentarios adicionales:

Puede utilizarse la función ABS(cifra) para quitarle el signo de menos a un número negativo.

Por ejemplo, ABS(-717,35), devolvería 717,35

Pueden redondearse las cantidades como lo hacen comúnmente en los Bancos, con la función REDONDEAR.MAS(cifra,cantidad de decimales).

REDONDEAR.MAS(717,35;0), devolvería el valor 718

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